NORMATIVA EN PANAMÁ
verificar los datos de las personas naturales o jurídicas que realizan operaciones y conservar la documentación exigida.
documentar los importes, monedas, cotizaciones, fechas y demás información relacionada con las transacciones.
mantener un seguimiento de los movimientos para identificar transacciones individuales o acumuladas que alcancen los umbrales legales de reporte.
aplicar procedimientos de debida diligencia, evaluación de riesgos y detección de actividades inusuales.
considerar los indicadores establecidos por la normativa de prevención para detectar posibles operaciones sospechosas.
comunicar las operaciones que deban reportarse según la legislación y los procedimientos correspondientes.
mantener organizados los expedientes de clientes y los antecedentes de las operaciones durante los plazos legales aplicables.
ALCWARE Exchange permite llevar un registro de las transacciones cambiarias y asociar los movimientos con la información de los clientes. Sus funcionalidades de gestión documental, historial de operaciones, perfiles de riesgo, auditoría y reportes administrativos ayudan a organizar los datos que el negocio necesita consultar durante sus procedimientos internos. Además, el sistema facilita el seguimiento de las actividades realizadas por los usuarios y la administración de información entre distintos establecimientos. Estas herramientas contribuyen al control operativo y documental, pero no sustituyen las medidas de debida diligencia, el análisis de operaciones sospechosas ni los reportes oficiales ante la UAF. Las integraciones regulatorias y las alertas específicas exigidas por la normativa panameña deben verificarse antes de ofrecerlas como funcionalidades automatizadas.
FUNCIONALIDADES
Documenta las operaciones realizadas con dólares estadounidenses y otras monedas extranjeras, manteniendo información sobre los importes y las condiciones de cada transacción.
Administra las monedas con las que trabaja tu establecimiento y establece las cotizaciones de compra y venta utilizadas en las operaciones.
Consulta los ingresos y egresos de efectivo, revisa los saldos registrados y realiza arqueos para verificar los movimientos de caja.
Accede a la información de cada cliente, organiza sus documentos y consulta las operaciones que ha realizado anteriormente.
Supervisa las actividades de diferentes establecimientos, administra los usuarios y configura los permisos de acceso dentro del sistema.
Consulta reportes de actividad, revisa las ganancias y accede al historial de movimientos para mantener un seguimiento de las transacciones registradas.
No todas las casas de cambio trabajan con el mismo volumen de transacciones ni administran la misma cantidad de monedas o puntos de atención. ALCWARE Exchange cuenta con herramientas modulares que permiten organizar los procesos de una empresa y seleccionar las funcionalidades que mejor respondan a su actividad.
BLOGS
Descubre por qué ALCWARE Exchange destaca como software para casas de cambio. Gestiona divisas, clientes, caja y remesas desde una plataforma en la nube.
Aprende a calcular la ganancia real de una casa de cambio: margen por operación, comisiones, pendientes y costes. Y cómo verla sin hojas de cálculo.
Aprende a controlar los saldos por moneda y sucursal en tu casa de cambio: arqueos, conciliación y visibilidad consolidada sin cuadrar todo a mano.
PREGUNTAS FRECUENTES
Una casa de cambio debe cumplir los requisitos comerciales aplicables a su actividad, incluyendo el aviso de operación correspondiente, y registrarse ante la Superintendencia de Bancos de Panamá como sujeto obligado financiero cuando esté comprendida en su ámbito de supervisión.
También debe atender las obligaciones de prevención del blanqueo de capitales, identificación de clientes y reporte de operaciones previstas en la legislación panameña.
La Superintendencia de Bancos de Panamá supervisa a las casas de cambio en materia de prevención del blanqueo de capitales, financiación del terrorismo y financiación de la proliferación de armas de destrucción masiva.
Esta supervisión no equivale a una autorización bancaria general ni comprende necesariamente todas las actividades comerciales del establecimiento.
La principal referencia es la Ley N.º 23 de 2015 y sus modificaciones.
También resultan relevantes el Acuerdo de Prevención N.º 2-2018, sobre registro de casas de cambio; el Acuerdo N.º 5-2018, sobre controles preventivos; y el Acuerdo N.º 1-2019, que establece un catálogo de señales de alerta para empresas de remesas y casas de cambio.
El artículo 53 de la Ley N.º 23 de 2015 contempla el reporte de determinadas operaciones, incluida la compra y venta de moneda distinta de la de curso legal por importes equivalentes a B/. 10.000 o más.
También considera operaciones sucesivas que alcancen el umbral establecido en los períodos previstos por la ley.
Por otra parte, las operaciones sospechosas deben analizarse y reportarse conforme al artículo 54, sin depender exclusivamente de que alcancen ese importe.
De acuerdo con el régimen aplicable, deben atender obligaciones de reporte relacionadas con operaciones relevantes, inusuales, internas preocupantes y montos totales de divisas, entre otras que correspondan.
El contenido, los plazos y los medios de presentación dependen de las disposiciones vigentes y del tipo de reporte.
El Servicio de Administración Tributaria (SAT) contempla la emisión de Comprobantes Fiscales Digitales por Internet (CFDI) para operaciones de compraventa de divisas, con el complemento específico cuando corresponda.
Los requisitos de emisión y los datos fiscales deben determinarse de acuerdo con la operación y las disposiciones tributarias aplicables.
Las casas de cambio se dedican a la compra y venta de monedas y otros instrumentos monetarios dentro de las actividades permitidas.
Las empresas de remesas prestan servicios de transferencia de dinero dentro o fuera del país y cuentan con un régimen específico, incluida la Ley N.º 48 de 2003 y sus modificaciones.
Aunque ambas actividades pueden estar sujetas a obligaciones de prevención del blanqueo de capitales, sus servicios y requisitos regulatorios no son idénticos.
El balboa es la unidad monetaria de Panamá y mantiene una equivalencia de uno a uno con el dólar estadounidense.
En la práctica, los billetes utilizados son dólares estadounidenses, mientras que el balboa circula en forma de monedas.
Por esta razón, las casas de cambio que negocian otras divisas deben prestar especial atención a las cotizaciones y a los valores equivalentes expresados en dólares.
Un sistema especializado debe permitir documentar la moneda negociada, el importe, la cotización aplicada, la fecha, la información del cliente y los movimientos financieros asociados.
Esto facilita el seguimiento de las transacciones y la consulta de antecedentes cuando sea necesario.
Sí. La plataforma permite configurar divisas y tipos de cambio para gestionar operaciones de compra y venta de moneda extranjera.
Sí. El software dispone de funcionalidades para administrar varios establecimientos, configurar usuarios y consultar la actividad registrada en cada sucursal, según el plan contratado.
ALCWARE Exchange incorpora funcionalidades de registro de transacciones, gestión documental, auditoría y reportes administrativos.
La preparación de formatos regulatorios específicos y su transmisión a la UAF requieren funcionalidades o integraciones que deben validarse previamente. El software no sustituye las responsabilidades legales del sujeto obligado.
Puedes acceder a nuestra página principal para revisar los módulos, explorar las características de los planes y contactar con el equipo comercial para recibir información sobre la contratación.
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