NORMATIVA PARA CASAS DE CAMBIO EN URUGUAY
recopilar y verificar los datos personales y la documentación necesaria para aplicar los procedimientos de conocimiento del cliente.
conservar información sobre las divisas negociadas, importes, cotizaciones, fechas y demás datos de las transacciones realizadas.
mantener un historial que permita consultar operaciones anteriores e identificar comportamientos transaccionales inusuales.
aplicar procedimientos de debida diligencia, evaluación de riesgos y monitoreo de transacciones.
identificar situaciones que requieran medidas especiales de conocimiento del cliente y debida diligencia intensificada.
analizar y comunicar las operaciones sospechosas, además de atender las obligaciones de información que correspondan.
emitir y conservar los comprobantes fiscales exigidos por la DGI conforme al régimen aplicable.
mantener los antecedentes de clientes y operaciones durante los plazos establecidos por la normativa.
ALCWARE Exchange centraliza las operaciones cambiarias, datos de clientes, divisas e importes. Incorpora gestión documental, perfiles de riesgo, historial de transacciones, auditoría y reportes para facilitar el control operativo y administrativo de las casas de cambio en Uruguay.
Estas herramientas apoyan la gestión interna, sin sustituir las obligaciones de prevención del lavado de activos ni los reportes oficiales ante el BCU, la UIAF o la DGI.
FUNCIONALIDADES
Registra operaciones con pesos uruguayos, dólares estadounidenses, reales brasileños y otras divisas, conservando los datos de cada transacción.
conservar información sobre las divisas negociadas, importes, cotizaciones, fechas y demás datos de las transacciones realizadas.
mantener un historial que permita consultar operaciones anteriores e identificar comportamientos transaccionales inusuales.
Supervisa los ingresos y egresos de efectivo, consulta los saldos registrados y realiza arqueos para verificar los movimientos del negocio.
Gestiona distintos establecimientos, configura permisos de usuarios y consulta las operaciones registradas por cada punto de atención.
Accede a informes de resultados, revisa los movimientos comerciales y mantén un historial de las actividades realizadas dentro del sistema.
Los establecimientos que operan en centros urbanos, zonas turísticas o localidades fronterizas pueden trabajar con distintas monedas y volúmenes de transacciones. Una casa de cambio en Montevideo puede presentar necesidades diferentes a otra ubicada en Rivera, Chuy o Punta del Este. ALCWARE Exchange ofrece una estructura modular que permite seleccionar las funcionalidades adecuadas para cada negocio y mantener organizadas sus operaciones, independientemente del número de establecimientos.
BLOGS
Descubre por qué ALCWARE Exchange destaca como software para casas de cambio. Gestiona divisas, clientes, caja y remesas desde una plataforma en la nube.
Aprende a calcular la ganancia real de una casa de cambio: margen por operación, comisiones, pendientes y costes. Y cómo verla sin hojas de cálculo.
Aprende a controlar los saldos por moneda y sucursal en tu casa de cambio: arqueos, conciliación y visibilidad consolidada sin cuadrar todo a mano.
PREGUNTAS FRECUENTES
Las casas de cambio deben obtener autorización de la Superintendencia de Servicios Financieros del Banco Central del Uruguay antes de iniciar sus actividades.
También deben cumplir los requisitos de funcionamiento, documentación, control interno y prevención del lavado de activos establecidos por la normativa aplicable.
El Banco Central del Uruguay, mediante la Superintendencia de Servicios Financieros, es la autoridad encargada de autorizar y supervisar estas entidades.
La supervisión comprende especialmente los sistemas de prevención del lavado de activos y financiación del terrorismo, así como aspectos relacionados con la protección de los usuarios financieros.
La principal referencia operativa es la Recopilación de Normas de Regulación y Control del Sistema Financiero del BCU.
Sus artículos 103 y siguientes contemplan las operaciones permitidas y los requisitos de autorización de las casas de cambio.
En materia de prevención del lavado de activos también resulta fundamental la Ley N.º 19.574 y sus disposiciones reglamentarias.
Las casas de cambio están autorizadas a desarrollar las operaciones previstas para su categoría en la regulación del BCU, dentro de las condiciones establecidas por la normativa.
No pueden actuar como instituciones de intermediación financiera ni captar depósitos del público, otorgar préstamos o desarrollar actividades reservadas a otras entidades financieras.
Las casas de cambio deben aplicar procedimientos de prevención del lavado de activos y financiación del terrorismo.
Entre sus responsabilidades se encuentran la identificación de clientes, la evaluación de riesgos, el seguimiento de operaciones y la comunicación de aquellas que resulten sospechosas.
También deben atender los requerimientos de información y los reportes sistemáticos que correspondan según la regulación aplicable.
Es el conjunto de procedimientos utilizados para conocer y verificar la identidad del cliente, comprender las características de su actividad y evaluar los riesgos asociados a sus operaciones.
Dependiendo del perfil de riesgo, pueden ser necesarias medidas adicionales, especialmente ante clientes políticamente expuestos, determinadas operaciones no presenciales u otras circunstancias que requieran un seguimiento intensificado.
Cuando una transacción realizada o intentada presenta características inusuales, carece de justificación económica o legal evidente, o existen indicios que generan sospechas de lavado de activos o financiación del terrorismo, debe analizarse conforme a los procedimientos internos.
Si corresponde, la entidad debe comunicarla a la UIAF de acuerdo con la Ley N.º 19.574 y las disposiciones del BCU.
Esta obligación no depende exclusivamente del importe de la operación.
El régimen de prevención del lavado de activos contempla, como regla general, la conservación de los registros de operaciones y de la información obtenida en los procesos de debida diligencia durante un mínimo de cinco años desde la finalización de la relación comercial.
Deben observarse los plazos específicos que correspondan según el tipo de documentación y las disposiciones vigentes.
Ambas figuras están contempladas en la Ley N.º 2794/2005, pero desarrollan su actividad bajo condiciones distintas.
Las casas de cambio operan como entidades autorizadas, mientras que los corredores de cambio son personas registradas y habilitadas por el BCP para realizar las actividades permitidas dentro de las condiciones y zonas autorizadas.
Un sistema especializado debería facilitar el registro de monedas, importes, tipos de cambio, fechas, movimientos de caja y datos de clientes.
También resulta conveniente disponer de historiales, controles de acceso, herramientas de auditoría y reportes que faciliten la revisión de las operaciones.
Sí. El software admite la configuración de diferentes monedas y tipos de cambio para gestionar operaciones de compra y venta de divisas.
Esto permite organizar las transacciones realizadas con pesos uruguayos y otras monedas extranjeras.
Sí. La plataforma incorpora funcionalidades de gestión multisucursal, control de usuarios y consulta de operaciones por establecimiento, según el plan contratado.
ALCWARE Exchange dispone de herramientas de registro de operaciones, gestión de clientes, documentación, auditoría y reportes administrativos.
La generación de archivos regulatorios específicos, la presentación de comunicaciones oficiales y la emisión de comprobantes fiscales electrónicos requieren funcionalidades e integraciones cuya disponibilidad debe verificarse antes de la contratación.
Puedes visitar nuestra página principal para conocer las funcionalidades del software, revisar los planes disponibles y solicitar información al equipo comercial.
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